Общие положения
Сервис вправе запросить у Пользователя дополнительные сведения для подтверждения личности. При обнаружении признаков мошенничества или предоставлении недостоверных персональных данных заявка может быть приостановлена. Верификация проводится как собственными средствами сервиса, так и с привлечением сторонних сервисов проверки контрагентов.
Инструменты AML-проверки
Для оценки рисков и анализа транзакций сервис использует AML-анализаторы GetBlock, CoinKYT. Риск-скор (Risk Score) рассчитывается на основе данных используемого анализатора.
Пороговые значения:
— Транзакции с уровнем риска High (высокий) подлежат обязательной дополнительной проверке;
— Транзакции с уровнем риска Medium (средний) могут быть приостановлены для верификации;
— Транзакции с уровнем риска Low (низкий) обрабатываются без ограничений
Как формируется Risk-Score
Каждая транзакция проходит автоматическую проверку с учётом следующих факторов:
— наличие риск-меток (risk-tags), присвоенных адресам или транзакциям;
— история движения средств и связь с высокорисковыми источниками;
— поведенческие характеристики транзакции (частота, объём, структура);
— данные внешних аналитических сервисов;
— иные факторы, предусмотренные AML-политикой сервиса.
Итоговый Risk-Score выражается в процентном значении от 0% до 100%.
Пороговые значения и порядок обработки
В зависимости от уровня Risk-Score применяются следующие сценарии:
0%–49% (низкий риск), транзакция обрабатывается в стандартном режиме без дополнительных проверок;
50%–79% (повышенный риск), заявка может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки. Пользователю может быть направлен запрос на предоставление информации, включая:
— подтверждение источника средств;
— документы, удостоверяющие личность;
— подтверждение владения адресом;
— иные сведения, необходимые для завершения проверки.
80% и выше (высокий риск), транзакция может быть приостановлена или отклонена до завершения проверки. Выполнение заявки в этом случае возможно только после успешного прохождения процедуры верификации (KYC) либо принятия решения по результатам анализа.
Высокорисковые метки (risk-tags), Наличие определённых категорий риск-меток может привести к приостановке или отклонению транзакции вне зависимости от итогового Risk-Score.
К таким категориям относятся, включая, но не ограничиваясь:
— санкционные адреса (Sanctions);
— адреса, связанные с мошеннической активностью (Scam/Fraud);
— нелегальные сервисы (Illegal Services);
— финансирование запрещённой деятельности;
— darknet-сервисы;
— миксеры и анонимизирующие сервисы;
— иные категории повышенного риска согласно требованиям AML-провайдеров.
Проверка личности (KYC)
При выявлении повышенного или высокого уровня риска сервис вправе запросить прохождение процедуры KYC (Know Your Customer).
Срок предоставления запрашиваемых данных устанавливается индивидуально и доводится до Пользователя через интерфейс заявки или по электронной почте.
Если Пользователь не предоставляет запрашиваемые данные либо предоставленные данные не позволяют завершить проверку, применяются следующие варианты:
Возврат средств отправителю — осуществляется в разумный срок (как правило, 7–10 рабочих дней) с подтверждением факта возврата.
Официальная эскалация — при наличии соответствующих оснований информация может быть передана в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.
Бессрочное удержание средств без законных оснований и без процедуры официальной эскалации не допускается.
Cервис оставляет за собой право не раскрывать детальные параметры и внутренние алгоритмы Risk-Score модели в целях предотвращения обхода механизмов контроля.
Процедура верификации (KYC)
Для проведения Anti-fraud проверок и подтверждения личности сервис может передавать данные Пользователя (ФИО, номер телефона, паспортные данные, фото документа) специализированным сервисам-партнёрам (Didit), обеспечивающим защиту данных в соответствии GDPR с полным контролем хранения данных. Для верификации потребуются телефон с камерой, паспорт и селфи владельца. Верификация проводится в срок до 72 часов с момента предоставления документов.
Возврат средств
Если пользователь отказывается предоставить документы или происхождение средств не может быть подтверждено, сервис оставляет за собой право вернуть средства за вычетом комиссии сети и затрат на проверку. Возврат цифровых активов осуществляется за вычетом комиссии 5%, но не более 100$. Комиссия обусловлена издержками сервиса, безрезультатным использованием инфраструктуры обменного сервиса по вине пользователя, затратами на аналитику и расследование инцидента. Возврат осуществляется на адрес отправления в течение 5 рабочих дней после принятия решения.
